机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人;其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2012年3月份，中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》和《机动车辆商业保险示范条款》，推动了车辆保险的改革。

　　都市交通拥堵已成不治之症，对于每天开车上下班的人来说，由于道路拥堵，车的利用率在下降。业内人士建议，一周只开一两次车的人可以少选相关车险产品，以避免不必要的支出。

　　车险产品繁多如何选

　　北京的卢女士正为买车险纠结，经过计算，她只想买交强险而不买商业险，但又怕出“万一”。她算了一笔账：“只买交强险需花费665元，但加上第三者责任险、不计免赔、车损险等商业险，就要2000元出头。我现在多数时间坐地铁出行，近两年开车只发生过两三次小擦碰，一次修理费不过两三百元，真心觉得每年购买商业险是浪费。”

　　对此，中国人寿财险北京市分公司业务员丛蓉蓉表示，轨道交通开通后，确实有不少车主上下班改成了低碳出行，很多对自己的驾驶技术充分自信的人就只买交强险。但是为了防范万一，她建议还是购买商业第三者责任险。因为交强险针对财产赔付只有2000元，医疗赔偿最高1万元，死亡伤残赔偿限额11万元。一旦发生重大事故，特别是自己负全责的事故，在没有商业险的情况下车主就要自掏腰包，无法将风险转嫁出去。

　　从当前车险市场的产品看，除了一般的交强险、商业险外，不少保险公司推出了特色产品，例如玻璃破碎险、车身划痕损失险、随车行李物品损失险等，这些附加险让很多车主不知所措，车险市场已经划分得很细致，每一个产品都能保障独特的车身和人身的损害，买之有预算约束，弃之又觉得不安心。丛蓉蓉表示，保险产品的多样性满足不同客户的需求，对于驾驶技术好或开车少的人来说，可以适当选择，不要认为买了所有的保险产品就会万无一失。

　　如何省钱买车险

　　对于平时开车很少的车主，平安车险营销员魏宝说，可以只买交强险，在自驾游或频繁用车前再补买商业险。此外，准备卖车的车主可只买交强险。值得注意的是，如果不连续购买商业险，那么下次购买商业险时，安全奖、续保打折等优惠就不能享受了。针对购车时间较长的车主，在买商业险时建议购买车损险、第三者责任险(限额不低于30万元)、车上人员责任险、不计免赔率特约险。车主可根据自己开车的情况、车型、车辆新旧程度考虑购买盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、指定专修厂特约险以及附加交通事故精神损害赔偿责任保险。

　　魏宝表示，虽然市面上现有产品纷繁复杂，甚至包括不少噱头产品，消费者应根据自身情况选择;对于自己比较有把握的事项，可以先不买相关保险产品，但是对于把握不大，又很迫切的事项，可以选择购买相应保险。虽然精打细算可以避免不必要的开支，但基本的保障还是需要夯实的。

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